財(cái)聯(lián)社9月6日訊（記者彭科峰）要想解決當(dāng)前的房地產(chǎn)銷售低迷的問題，通過“零首付”、“零月供”等噱頭來處理2024實(shí)盤股票配資公司，恐怕只會(huì)適得其反。

　　9月4日晚間，四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)文介紹，新發(fā)布的《四川銀行業(yè)個(gè)人住房貸款自律公約》（下稱《公約》）將于9月10日正式實(shí)施。財(cái)聯(lián)社記者注意到，《公約》明確提出，不得以“零首付”“零月供”等營(yíng)銷噱頭誤導(dǎo)消費(fèi)者。而9月3日，山東金融監(jiān)管局剛發(fā)文警示，警惕“零首付”購房陷阱。這意味著，繼地方金融監(jiān)管局就“零首付”示警后，銀行業(yè)協(xié)會(huì)開始加入其中，提示風(fēng)險(xiǎn)。

　　深圳某資深李姓律師向財(cái)聯(lián)社記者表示，“零首付”的表面問題，在于銀行貸款額度的增加和房貸利息的增高會(huì)給購房人帶來更大壓力，“零首付”其實(shí)是“高債務(wù)”。但真正的核心問題在于，“零首付”放大了銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，引入了大量不合格的貸款者，若大規(guī)模推廣必然引發(fā)行業(yè)危機(jī)。此前美國(guó)的“次貸危機(jī)”，正是由此引發(fā)。

　　“零首付”“零月供”是營(yíng)銷噱頭四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)《公約》揭示真相

　　據(jù)四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)文章介紹，9月3日，已正式發(fā)布《四川銀行業(yè)個(gè)人住房貸款自律公約》并舉行簽約儀式，四川轄內(nèi)40家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)并自發(fā)簽署?！豆s》將于2024年9月10日正式實(shí)施（以貸款放款時(shí)間為劃斷標(biāo)準(zhǔn)）。

　　據(jù)了解，《公約》共4章22條，涵蓋公平競(jìng)爭(zhēng)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、行業(yè)自律、行為監(jiān)督等方面。重點(diǎn)從“八個(gè)不得”明確四川銀行業(yè)在開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)須堅(jiān)持公平有序競(jìng)爭(zhēng)，強(qiáng)化消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)。其中，重點(diǎn)內(nèi)容包括：不得采取任何不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序；不得以明顯低于成本的價(jià)格提供個(gè)人住房貸款產(chǎn)品和服務(wù)；不得以“零首付”“零月供”等營(yíng)銷噱頭誤導(dǎo)消費(fèi)者。

　　今日，記者注意到，近期已經(jīng)有山東、安徽等多地銀行業(yè)協(xié)會(huì)等部門開展《個(gè)人住房貸款自律公約》活動(dòng)，但其重點(diǎn)均指向叫停房貸“返點(diǎn)”。比如8月中旬印發(fā)的《安徽省銀行業(yè)個(gè)人住房貸款自律公約》指出，安徽省銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范與房屋機(jī)構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)開發(fā)商、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、物業(yè)公司、營(yíng)銷代理公司等機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員、個(gè)人住房貸款客戶支付傭金或權(quán)益，包括轉(zhuǎn)賬、提供購物卡券、以低于市場(chǎng)價(jià)提供辦公場(chǎng)所及勞務(wù)服務(wù)、利用合作關(guān)系提高手續(xù)費(fèi)等行為。

　　山東金融監(jiān)管局已發(fā)文提示“零首付”購房陷阱

　　記者還注意到，在四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)介紹“零首付”為噱頭之前，已經(jīng)有地方金融監(jiān)管局就此發(fā)文示警，且明確提出“零首付”背后隱藏著巨大的陷阱。 這也是年內(nèi)首個(gè)就“零首付”風(fēng)險(xiǎn)示警的地方案例。

　　9月3日，山東金融監(jiān)管局發(fā)文指出，近年來，部分房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)為吸引購房者，推出了“零首付”購房的策略。然而，這種看似誘人的優(yōu)惠背后，往往隱藏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，侵害消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

　　山東金融監(jiān)管局明確指出， “零首付”通常是由房企、中介通過預(yù)先墊款、虛抬房?jī)r(jià)、陰陽合同等操作，以分期付款或消費(fèi)貸款的方式獲得首付款，這種看似緩解購房資金困難的操作，實(shí)際卻會(huì)增加購房成本及還款壓力?！傲闶赘丁鄙婕斑`規(guī)操作的部分無法在合同中明確約定，得不到法律保護(hù)，一旦房企不兌換承諾，購房者則會(huì)“房錢兩空”，很難依法追責(zé)索賠。

　　山東金融監(jiān)管局還揭露了“零首付”的諸多陷阱表現(xiàn)形式。其一是虛假宣傳。部分開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)通過夸大“零首付”的便利性，隱瞞實(shí)際支付條件和后續(xù)負(fù)擔(dān)，誘導(dǎo)消費(fèi)者沖動(dòng)購房。其二是高額利息與費(fèi)用。其三是產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

　　山東金融監(jiān)管局還提醒，在購房過程中2024實(shí)盤股票配資公司，注意保存好所有與開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)的溝通記錄、合同文件、付款憑證等證據(jù)材料。一旦發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害，應(yīng)立即向相關(guān)部門反映，尋求正當(dāng)途徑維護(hù)自己的合法權(quán)益。